O IPVA representa uma despesa significativa no orçamento de proprietários de veículos. Com a proximidade do pagamento, surge a dúvida: pagar à vista com desconto ou parcelar o imposto? Um levantamento da Creditas, plataforma digital de soluções financeiras, aponta cenários para definição de uma estratégia financeira mais eficiente.
“O desconto para pagamento à vista pode parecer atrativo, mas é fundamental considerar o impacto no orçamento”, explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas. “Para algumas famílias, um desembolso considerável de uma só vez pode gerar dificuldades. O parcelamento, aliado à possibilidade de investir, surge como alternativa, permitindo que o dinheiro renda e que o pagamento não seja algo doloroso no orçamento”, complementa.
A análise de Casagrande comparou o desconto para pagamento à vista com o potencial retorno de um investimento do valor total do imposto a 100% do CDI líquido, subtraindo mensalmente as parcelas de acordo com a política específica de cada estado analisado, considerando o número máximo de parcelas permitidas. O cálculo teve como base o valor da tabela FIPE dos três carros mais vendidos em novembro, segundo a Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores).
Regras para o pagamento do IPVA (por estado):
São Paulo: desconto de 3% no pagamento à vista; parcelamento em 5x
Rio de Janeiro: desconto de 3% no pagamento à vista; parcelamento em 3x
Santa Catarina: sem desconto para pagamento à vista; parcelamento em 12x
Distrito Federal: desconto de 10% para pagamento à vista; parcelamento em 6x
Bahia: desconto de 15% para pagamento à vista; parcelamento em 5x
Resultados do estudo (por veículo):
Volkswagen Polo:
- São Paulo
- Desconto à vista: R$ 133,55
- Retorno potencial do investimento: R$ 66,86
- Rio de Janeiro
- Desconto à vista: R$ 133,55
- Retorno potencial do investimento: R$ 66,21
- Santa Catarina
- Sem desconto à vista
- Retorno potencial do investimento: R$ 95,17
- Distrito Federal
- Desconto à vista: R$ 389,52
- Retorno potencial do investimento: R$ 73,49
- Bahia
- Desconto à vista: R$ 417,34
- Retorno potencial do investimento: R$ 41,79
Chevrolet Onix:
- São Paulo
- Desconto à vista: R$ 105,93
- Retorno potencial do investimento: R$ 53,04
- Rio de Janeiro
- Desconto à vista: R$ 105,93
- Retorno potencial do investimento: R$ 52,52
- Santa Catarina
- Sem desconto à vista;
- Retorno potencial do investimento: R$ 75,49
- Distrito Federal
- Desconto à vista: R$ 308,97
- Retorno potencial do investimento: R$ 58,30
- Bahia
- Desconto à vista: R$ 331,04
- Retorno potencial do investimento: R$ 33,15
Hyundai HB20:
- São Paulo
- Desconto à vista: R$ 95,78
- Retorno potencial do investimento: R$ 47,96
- Rio de Janeiro
- Desconto à vista: R$ 95,78
- Retorno potencial do investimento: R$ 47,49
- Santa Catarina
- Sem desconto à vista
- Retorno potencial do investimento: R$ 68,26
- Distrito Federal
- Desconto à vista: R$ 279,37
- Retorno potencial do investimento: R$ 52,71
- Bahia
- Desconto à vista: R$ 299,33
- Retorno potencial do investimento: R$ 29,97
“É importante analisar cada situação com cuidado, mas na maioria dos casos, mesmo com a taxa de juros elevada e considerando que o dinheiro ficará rendendo numa conta que remunere 100% do CDI, o desconto ainda parece ser mais vantajoso, mesmo com o percentual pequeno”, avalia Casagrande. “A exceção é Santa Catarina, que não tem uma política efetiva de desconto”, conclui.
Aplicativo Creditas: controle total sobre seu IPVA e suas finanças
O aplicativo da Creditas oferece funcionalidades para consulta e pagamento de débitos veiculares, facilitando a gestão do IPVA e outras finanças:
- Consulta e pagamento do IPVA diretamente pelo aplicativo.
- Parcelamento do IPVA em até 12 vezes no cartão, com taxas reduzidas.
- Simulação de empréstimos com garantia de veículo e contratação de seguros.
- Centralização de informações sobre gastos e débitos veiculares.
- Notificações e alertas de vencimentos.
- Acesso a especialistas da Creditas para tirar dúvidas.
“A tecnologia e as ferramentas de gestão de orçamento, aliadas à educação financeira, permitem uma melhor compreensão de cada pessoa sobre sua situação econômica, contribuindo para decisões mais assertivas”, conclui Guilherme Casagrande.